Se suele pensar que el Buró de Crédito es como una lista donde aparecen las deudas o los deudores, por lo que algunas personas podrían llegar a confundirse y creer que al ser borrado de este listado, las deudas han quedado olvidadas o perdonadas. Pero no es así.
Si te borraron del Buró de Crédito pero sigues debiendo, la deuda jurídica no ha desaparecido, por lo que la institución puede seguir exigiendo un pago vía extrajudicial.
Si la cantidad es considerable existe un riesgo de demanda, donde el acreedor podría intentar demandar e incluso el juicio podría llegar terminar en un embargo si un juez así lo determina.
¿El Buró de Crédito es en realidad una “lista negra” de deudores?
Lo que conocemos como Buró de Crédito suele pensarse como una “lista negra” en la que caen deudores o aparecen las personas que deben un préstamo, pero en realidad se trata de un producto de una Sociedad de Información Crediticia, que muestra la forma en la que pagas tus deudas.
Esto significa que empresas, bancos y otras instituciones pueden pedir información crediticia sobre una persona para conocer tu gestión con los créditos: si fuiste puntual o tienes retrasos.
¿Por qué eliminar una deuda de tu historial crediticio no significa que desaparezca la obligación de pagarla?
Cada empresa, banco o financiera tiene sus propias libretas contables, por lo que aunque no aparezca tu deuda en el Buró de Crédito no significa que hayas saldado una deuda con una institución.
De acuerdo a la CONDUSEF, por ley un historial negativo es eliminado después de 6 años o antes, siempre y cuando sea una cantidad insignificante.
Tu historial negativo en el Buró de Crédito puede ser borrado si no supera la cantidad de 400 mil UDIS, si el crédito no se encuentra en proceso judicial y no se haya cometido algún fraude.
Sin embargo, hay que considerar que aunque se puede salir del Buró de Crédito, eso no significa que la deuda se ha cumplido o perdonado con la institución con quien se tiene este compromiso.
Por tanto, para realmente cumplir tus adeudos, no existe otro método mas que pagar a la institución a la que se le tiene un adeudo.
¿Cómo puedes mejorar tu historial crediticio después de liquidar un adeudo y qué debes revisar en tu reporte?
Liquidar un adeudo es fundamental para recuperar la reputación de tu historial crediticio, aunque este no se corregirá de manera instantánea.
Existen 3 métodos comunes de pagar una deuda: continuar dando abonos que no generen intereses, pagar la deuda completa (reestructuración o liquidación total) y pagar mediante una “quita” o descuento negociado.
El más efectivo y positivo para tu historial crediticio es el pagar la deuda completa, ya que generará confianza en futuros créditos.
Una vez que has liquidado un adeudo directamente con la institución, será fundamental verificar que los saldos se encuentran en $0.
Si se trata de una tarjeta de crédito o departamental que genera cobros extras, anualidades, pagos periódicos, mantenimiento o servicios, lo mejor será mantenerse atento y pagando a tiempo los cobros que se generen. O bien, aprovechar que los saldos están en cero para cancelar dichas tarjetas y evitar generar costos indeseados.